Calculadora: Preço à Vista x a Prazo

Cash pricing

Dinheiro hoje vale mais do que dinheiro no futuro. Quando você vende a prazo, financia o cliente, e esse financiamento tem custo.

Se o custo do prazo não entra no preço, ele sai da margem. Esta calculadora coloca esse custo na conta em três situações: montar a tabela de preços por prazo, definir o desconto à vista e medir quanto da margem o prazo consome.

Preço à vista (R$)

Custo financeiro (% ao mês)

Condições a simular (dias, separadas por vírgula)

Um número é pagamento único naquele prazo. Use barras para parcelado: 30/60/90 é 3x com vencimentos em 30, 60 e 90 dias.

Opcional: imposto pago antes de receber

Impostos sobre a venda (% do faturamento)

Preencha se a empresa paga o imposto no mês da emissão da nota, antes de o cliente pagar. Deixe em branco se apura pelo regime de caixa.

Preencha os campos ao lado para ver o resultado.

Como usar, passo a passo

Três modos para tratar o prazo como parte do preço, e não como um detalhe que some na margem.

Monte a tabela de preços por prazo

Informe o preço à vista, o seu custo financeiro mensal e as condições que você oferece, inclusive parceladas. A calculadora mostra o preço que mantém o mesmo valor da venda à vista em cada condição.

Calcule o desconto à vista máximo

Tem um preço a prazo e quer incentivar o pagamento à vista? O segundo modo mostra até onde o desconto compensa. Acima dele, você entrega mais do que o custo do prazo justificava.

Veja o impacto na margem

O terceiro modo pega uma venda com preço, custos e prazo e mostra a margem aparente virando margem real depois do custo de esperar para receber, já descontando o prazo que você tem com fornecedores.

Como o cálculo funciona

Tudo gira em torno de trazer dinheiro do futuro para hoje, ou levar dinheiro de hoje para o futuro, em juros compostos.

Preço a prazo

Leva o valor de hoje para a frente, embutindo o custo de esperar. No parcelado, o preço total é o que faz a soma das parcelas, trazidas a valor presente, igualar o preço à vista.

PP = PV × (1 + i)^d/30

Preço à vista equivalente

A conta ao contrário. Mostra quanto o valor futuro vale hoje, que é o piso do preço à vista e define o desconto máximo.

PV = PP ÷ (1 + i)^d/30

Margem real

Recebimento e pagamentos são trazidos para a mesma data. Dividir pelo preço de venda deixa a margem real comparável com a aparente.

MR = (VP do preço − VP dos custos) ÷ preço

Com imposto antecipado

Quando o imposto é pago antes do recebimento, a parte financiada também gera imposto adiantado, e o preço a prazo precisa subir um pouco mais.

PP = PV × (1 − t) ÷ [(1 + i)^−d/30 − t]

PV: preço à vista. PP: preço a prazo. i: custo financeiro mensal. d: prazo em dias. t: alíquota sobre a venda. VP: valor presente.

Glossário

Os conceitos que aparecem na hora de precificar o prazo.

Cash pricing: Precificar levando em conta quando o dinheiro entra no caixa. Trata preço à vista e preço a prazo como coisas diferentes, porque financeiramente eles são.
Custo financeiro: Quanto custa para a empresa esperar para receber. Use a taxa que você pagaria para antecipar recebíveis, o custo do capital de giro ou o rendimento que o caixa teria aplicado.
Fator financeiro: O multiplicador do prazo, igual a (1 + i) elevado ao número de meses. Multiplique o preço à vista por ele para achar o preço a prazo.
Valor presente: Quanto um valor que entra ou sai no futuro vale hoje, depois de descontado o custo financeiro do período.
Margem aparente: A margem que aparece na proposta, olhando só preço menos custo. Ignora o tempo que o dinheiro leva para entrar e sair.
Margem real: A margem que sobra depois de trazer recebimento e pagamentos para a mesma data. É a que realmente reforça o caixa.
Desconto à vista máximo: O desconto que deixa a empresa indiferente entre receber hoje ou no prazo. Qualquer desconto menor que ele favorece a venda à vista.
Regime de caixa: Forma de apuração em que o imposto é devido quando o dinheiro entra, e não quando a nota é emitida. Nesse caso o prazo dado ao cliente não antecipa imposto.
Taxa ao mês (a.m.): A taxa usada aqui é mensal e capitaliza de forma composta a cada 30 dias. Para converter uma taxa anual, use (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1.

Continue a conta

O preço a prazo depende do custo do dinheiro. Estas ferramentas ajudam a descobrir o seu.

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Cálculos em juros compostos, com o prazo medido em meses de 30 dias. O imposto antecipado é tratado como pago na data da venda. A ferramenta apoia a decisão comercial e não substitui a análise de margem, risco de crédito e estratégia de cada venda.